Re: overlijdensrisicoverzekering en hypotheek

Hallo,

Toevallig werk ik bij Interpolis (nee, ik zit niet op de medische afdeling, dus ik kan niets voor je doen, helaas...). Omdat ik daarnaast ook wel wat verzekeringstechnische en aceptatie kennis heb, kan ik je wel het een en ander uitleggen.

Het is logisch dat er een gezondheidsverklaring moet worden ingevuld. Door eht invullen van de gezondheidsverklaring kan de maatschappij zien welk risico ze lopen. De premies zijn vastgesteld op basis van gemiddelde mensen (die dus allemaal overlijden als ze ergens begin 80 zijn). Om de premies voor iedereen neit te duur te maken, wordt er gekeken van welke mensen ze verwachten, dat die (veel) eerder zullen overlijden. Deze mensen betalen ook wat meer. Da's dan ook weer logisch, want de kans dat ze eerder een uitkering moeten hebben, is ook groter.

Vul de gezondheidsverklaring ook vooral naar waarheid in, want als er onverhoopt iets mocht gebeuren, kan dat altijd gecontroleerd worden. Als dan blijkt dat je bijvoorbeeld hebt opgegeven, dat je maar 80 kg weegt en het is veel meer, dan wordt er zeker verder gekeken. Het risico dat je dan geen uitkering (of een lagere uitkering) krijgt is dan heel groot. Verzwijg dus vooral niets.

Een keus om eerst een hypotheek te sluiten en dan voor je verzekering te gaan "shoppen" kun je alleen zelf maken. Dat kan namelijk betekenen, dat je eerst al aan je huis vast zit (omdat je al een koopakte hebt getekend) en dan komt te overlijden. Als je dan geen leversverzekering hebt, wordt er niets uitgekeerd. De achterblijvende partner zit dan (naast alle emotionele problemen) ook nog met het feit dat hij of zij het huis moet kopen. Afhankelijk van hoe je de financiering hebt geregeld (bijvoorbeeld op 1 of op 2 salarissen) kan die partner het huis misschien niet eens betalen. Dat lijkt me toch niet helemaal de bedoeling.

Hoe zit dat nu met de spaarverzekerin? Je hebt (zo begrijp ik volgens mij uit je verhaal) gekozen voor een spaarhypotheek. Daarbij kun je ook kiezen voor een lager verzekerd bedrag bij overlijden (hierbij geldt natuurlijk wel, dat je moet kijken wat je financieel wilt en hoeveel risico je wilt lopen). Een keuring vindt volgens de regels plaats bij (als ik me niet vergis!) € 160.000,- maar deze keuring is bij alle maatschappijen vanaf hetzelfde bedrag. Daar zou dus geen verschil in moeten zitten (dat zijn namelijk regels die het Verbond van Verzekeraars heeft opgesteld.) Bij de keuring wordt niet alleen naar je gewicht gekeken. Ook de rest van je gezondheid speelt een belangrijke rol. Daarbij is dus van belang, dat je de gezondheidsverklaring goed invult. Als namelijk uit een keuring blijkt, dat er veel meer aan de hand is, en je hebt dat op je gezondheidsverklaring niet ingevuld, ben ja natuurlijk nog veel verder van huis. Zo'n keuring verbergt niets!

De hoogte van de eventuele premieverhoging is moeilijk aan te geven. Dat is van heel veel factoren afhankelijk (bijvoorbeeld je leeftijd en ook de rente van je hypotheek en de looptijd van je lening). Daar kan ik dus zonder verdere gegevens geen uitspraak over doen. Uiteraard kun je, zodra je weet of je wel of niet geaccepteerd bent, alsnog kijken hoe je het gaat doen. Stel dat je vindt dat je premieverhoging te hoog is, dan kun je altijd nog opteren voor een lager bedrag voor je overlijdensdekking (maar vergeet daarbij het verhaal hierboven over het risico dat je zelf wilt lopen, niet)

Het is in elk geval fijn dat de man van de Rabo met jullie meedenkt. Houdt er wel rekening mee, dat als je nu geaccepteerd wordt (met of zonder verhoging) deze acceptatie niet onbeperkt geldig is. Je kunt je dus niet nu laten accepteren en dan pas over bijvoorbeeld een jaar of langer een huis kopen. Je zult dan opnieuw de molen in moeten.

Hopelijk kun je hier wat mee. Als je nog meer wilt weten, dan moeten we even kijken of ik je persoonlijk wat verder kan helpen. Het is dan volgens mij niet zo handig dit via het forum te doen.

Ik wens je in elk geval veel succes en voor straks vast veel plezier in je nieuwe huis.

groetjes,
Edith